3月19日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称联盟)、金融壹账通在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会。

此举被业界视为将李克强总理在政府工作报告中明确指出的缓解中小企融资难的问题落到实处,顺应银保监会、财政部出台的具体政策,金融扶持中小企业的有力之举。

据悉,本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席,同时吸引了50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管,以及百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮、中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会产业发展司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。

传统供应链金融难题多 中小企业融资再遇窘境

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示,90%以上都是中小企,贡献了80%以上的城镇就业, 70%以上的科技创新,60%以上的GDP,50%以上的税收,但超40%的中小企遇到融资难问题。

中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民在会议上提出,中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱,银行面临风险高、成本高的现状,所以“不敢贷”、“不愿贷”。核心企业的上游企业融资贵、下游融资难、上下游采购难以掌控情况,整个供应链效率低下;核心企业下游经销融资依赖传统控货、抵押,超6成以上二级以上供应商无法获得银行贷款资金压力大,周转慢;银行信用难穿透,下游经销商风控难题无解,小银行无专业风控技术与系统,陷入“不敢贷”、“不愿贷”、“不能贷”的窘境。

科技颠覆传统供应链金融  四大亮点彰显价值 

会上,平安集团党委副书记黄宝新提到,信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的原因之一,平安集团一直希望通过领先科技来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,已经有了很好的实践和突破。

针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:利用创新科技,颠覆传统供应链金融,突显四大亮点:连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供应链金融生态圈。

第一、多方连接,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出,工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

第二、多维大数据风控结合区块链,智能交叉验证,确保信息真实可信。由于中小企业发展不成熟,各方面还不完善,难以“自证”与核心企业的关系,而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战,存在重复融资的隐患。金融壹账通针对这些弊端提出了一系列解决方案:首先通过区块链技术保证链上企业信息的真实性;其次,通过多维大数据实行交叉认证,解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈;再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台,银行实现信息交叉验证,有效防范重复融资,构建全体系贸易互信网络。

第三、运用区块链实现信用多级穿透,惠及大量中小企业。传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行、中小银行很难验证上下游企业的贸易真实性,再加上中小银行风控能力较弱,融资风险高,超过70%的中下游企业无法获得融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到,通过区块链技术,电子凭证支付可实现自由拆分流转,实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,降低中小企业的融资门槛。

第四、打通境内外贸融平台,构建多银行服务多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供应链金融生态圈。金融壹账通打造的壹企链智能供应链金融平台,可以连接海外和国内贸易平台,链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行,构建内外贸一体化平台,确保跨境多方交易关系及数据真实可信。

而中小银行互联网金融联盟去年11月推出IFAB区块链贸融平台,通过区块链、云计算、人工智能等,实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会有望将两者打造的壹企链智能供应链金融平台与IFAB区块链贸融平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,构建智能供应链金融生态圈,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

三强联手开启供应链金融生态圈4.0时代

2018年金融壹账通的壹企链一经推出,即成功运用在福田汽车、中铁建等众多核心供应链上,突破性的解决中小企融资难问题。对此,叶望春总结道“供应链金融”经历的4次迭代:从以核心企业信用为支持的中心化模式的1.0时代到互联网以及动产质押的线上化2.0时代;再到以平台化为显著特征的3.0时代;最后到供应链和营销链全程信息集成和共享的4.0时代。

而由三方强强联手,带动核心企业、中小企业、银行、智库、政府、海关、税务、跨境贸易等各方面资源纷纷涌入的委员会,就是以人工智能、区块链、云计算为核心技术的智能供应链金融生态圈模式载体。

为中小银行获得27万亿供应链金融市场的入场券,成为缓解中小企融资难的燃动力。过去大型银行抢占了大部分大型企业的融资服务,而供应链融资预计到2020年规模超27万亿,但中小银行又不敢贷。叶望春表示,希望此次智能供应链金融生态圈的建立,能提升银行风控能力和放贷意愿,在满足中小企融资需求的同时,帮助广大中小银行提升供应链金融中的贷款业务能力,掘金20万亿供应链金融市场。

金融壹账通以科技赋能,颠覆传统供应链金融,成为智能供应链金融生态圈的CPU。通过运用世界领先的人工智能、区块链和云计算等金融科技,将过去相对割裂的核心企业、中小企业、中小银行,以及政府、协会、智库等各种资源更加紧密地链接起来,打破各自信息孤岛,打造一个共同繁荣、各方多赢的智能金融生态圈。

科技助力供给侧改革 推动中国经济高增长

当前我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,企业普遍面临转型升级压力。习近平总书记多次强调,金融要支持实体经济,服务供给侧结构性改革。大多数供应链核心企业,都是中国供给侧结构性改革的战略性产业、支柱性企业,而低效的供应链运转,将造成库存高企、资金积压、成本高昂,严重阻碍产业的转型升级。

中国银行业协会副秘书长白瑞明在会议上指出,积极集合银行、企业和金融科技智慧,三方协同作战,才能为供应链金融服务实体经济发展,践行国家战略提供支持,才能为新时代供应链金融业务提供新发展贡献力量。

参会嘉宾普遍认为此次中国中小企业协会供应链金融工作委员会的成立,将助推我国支柱产业资源整合与供应链效率提升,推动我国供应链金融加速发展,提升核心产业、核心企业的上下游资源整合和运转,助力各大产业转型升级,提升国际竞争力。