日前,由易趣传媒主办、《金融理财》杂志社协办、Fintech发现承办的“2018年度第九届‘金貔貅奖’暨首届中国金融科技创新与发展论坛”在京隆重举办。该奖项由第三方数据调研机构和评审团专家合力评定,对平台在用户体验、产品创新、业务发展、市场反馈等多维度进行综合打分,是兼具权威性与公正性的业内排名之一。

凭借过硬的风控实力、突出的行业贡献以及专业的服务理念,洋钱罐荣获了“年度金牌服务力金融科技公司”这项大奖。

据了解,本届峰会以“聚·思·变”为主题,旨在为监管部门、金融机构、金融科技平台以及研究单位搭建一个良好交流与合作的平台,论坛共邀请了200多名来自以上几大领域中的行业专家及企业高管。

作为业界优秀企业代表,洋钱罐CTO耿博受邀出席了本次论坛,并与现场嘉宾一同论道“金融科技发展趋势和赋能B端”等热点话题。

耿博以所在平台洋钱罐为例,阐述了平台在金融科技创新上三个方面的探索:

其一,基于机器学习的智能风控。平台风控思路大量借鉴于互联网搜索引擎和推荐引擎的机器学习算法,通过对用户移动互联网行为数据分析并生成大量弱变量信号,然后建模衡量用户的风险,以此来为银行无法服务的无征信人群进行风险定价,提供普惠的信贷服务。这种基于机器学习的智能风控,不但能降低人工信审和电核的人力成本,而且能避免人为操作造成的欺诈。另外,基于高维度弱变量的非线性机器学习模型相对于低维度强变量的线性模型能更加全面准确的衡量用户的风险水平;

其二,基于大数据用户画像的智能获客。为了规避线下实体门店和销售人员带来的巨大运营成本和管理成本,平台的出借和借款用户全部来自于线上的互联网渠道。洋钱罐对于线上渠道的选择,是基于对线上用户全生命周期的跟踪和标记所产生的大量用户行为和标签数据来实现的。这个大数据系统不但能够全面分析用户在各个环节的转化率情况,而且能够穿透至其风险逾期状况,根据用户全方位的画像来最大化渠道的利润,指导渠道的选择和优化;

其三,智能催收。平台催收通过与百度人工智能进行战略合作,设计出基于智能机器人的催收系统。通过机器替代人力催收,一方面大大降低了人力成本和管理成本,另一方面也规避了暴力催收的可能性。

耿博在现场透露,正是因为洋钱罐的科技赋能能力,使得越来越多的大型股份银行、城商行、其他金融机构都开始关注到了洋钱罐,并希望能够借助洋钱罐的金融科技实力,拓展自身网络贷的业务。

对于市场中不少传统金融机构纷纷开始向金融科技企业抛出”橄榄枝“这样的现象,耿博认为这是一个大势所趋,同时也存在着一个很高的门槛——跨过去就是竞争壁垒,没跨过去就是困难。

这里所讲到的“门槛”主要分为两个方面,一个是银行在众多科技企业里很难识别什么样的公司为真正的拥有金融科技的公司。鉴别金融科技公司的有效标准可以包括如下三点:公司是否在一线层面从事过相关的业务;公司是否能够在从事该业务的过程中持续盈利;公司人数不用太多,并且应当以工程师为主 。

关于另一个门槛,耿博补充道,金融科技公司和银行等传统金融机构的合作,绝不是简单的外包关系,而是深度合作的关系。 金融科技赋能B端的本质不是服务B端金融机构,而是通过和B端金融机构深度合作,利用金融科技的优势,自下而上的通过工程师创新,为银行自身的客户提供持续、全面、深入的智能化服务。

2019年即将拉开帷幕,相信会有更多像洋钱罐一样的平台,继续坚守初心,以科技赋能、优化体验为中心,深入挖掘金融服务内容并打造综合服务体系,让网络借贷成为用户解决金融融资难题、提高生活品质的良好途径。