随着互联网和移动互联网技术日渐成熟，大数据、人工智能、云计算、区块链等技术的不断完善，科技手段与消费金融业务场景的有机融合成为当下热潮。与此同时，备受瞩目的金融科技也迎来了爆发期。

　　我们先来对金融科技做下释义。通俗来讲，金融科技可以理解为利用包括人工智能、征信、区块链、云计算、大数据、移动互联等前沿科技手段，服务于金融效率提升的产业。

　　面对流量越来越贵、获客越来难，场景越来越重要，技术越来越核心等市场趋势，摆在面前的是亟待解决流量+场景两大痛点。也正如此，就如业内预测的一样，金融科技正在迎来巨头加速布局，行业整合加速。而金融科技的下半场就是进入场景和细分领域的竞争。

　　目前来说，参与整个金融科技发展的既有京东数科、蚂蚁金服以及百度金融这些先行者，也有后来居上者品钛和分蛋科技等以则深耕于垂直消费场景、专业为中小商户做科技赋能的场景金融科技领先科技企业。

　　总而言之，随着资本的纷纷进入，如果一个金融科技企业想要在这片红海中试图分得一杯羹，那么一定要找到具体的场景和细分领域，并且拥有自身核心技术、核心优势。

　　以刚刚列举的几个互联网巨头来说，大部分布局在3c、旅游、培训、医美以及旅游这类显而易见的生活服务场景。而率先提出“服务家庭消费”的理念的分蛋科技则围绕年轻家庭消费场景，运用金融科技服务已经布局婚纱摄影、婚庆婚宴、月子会所、产后修复、亲子早教以及口腔牙齿等多个细分服务领域。

　　有数据显示，当前被消费金融业务覆盖的场景交易规模仅占到58%，而大量线下交易场景仍未被消费金融覆盖。也就是说目前还是有很多场景有待深挖。不过，婚嫁月子早教等消费场景一方面往往因为分布零散和拓展难度高而被大部分互联网公司遗忘。为此，作为金融科技领导者的分蛋科技找到了一个很好、流量也很大的领域。

　　同时，大数据风控的重要性也十分明显，也就是我们所提到核心技术。伴随着互联网、大数据、云计算等信息技术的高速发展，人工智能也推动着金融科技的新一轮革新。在这些前沿科技手段加持下，许多金融科技企业在风险控制上更加严密，运营成本逐渐降低，而且服务流程也变得更加高效、安全。

　　显然，科技企业风控能力十分关键，而结合大数据技术布局风控的企业则在市场竞争中占有先机。以分蛋科技为例，除了利用大数据及人工智能构建场景风控体系外，还360度无死角切入商户，从商户所属的商圈、产品层级、日常营业流水等全面把控，让风控真正实现数字化。

　　与场景一样重要的，还有流量。在过去，金融科技创业者或行业巨头都瞄准C端市场，发力C端市场。但随着互联网进入后时代，流量红利逐渐被瓜分，能分甚少。所以，以重点布局C端市场的互联网公司以及金融科技企业也开始转向B端。在2018年，蚂蚁金服全面开放、京东金融转向2B。不过分蛋科技负责人则认为将场景消费金融变成B2B、B2C的模式，形成交互，流量会更大，为其合作方带来的利益也会更大。

　　2018已经过去，2019已经到来，金融科技也已经从上半场进入到下半场，作为消费场景的重要角色，金融科技企业各显其招，拼得是场景布局，是流量获客，更是核心科技。