12月26日，由《经济观察报》举办的“第四届新金融年会”在北京举办。活动以“众智众力·共生共济”为主题，探讨金融科技的发展历程及现状、新技术应用等案例面临的挑战和发展趋势，深入发掘金融科技及更广泛金融服务领域的价值与机会，智创金融新生态。中国互联网金融协会会长李东荣、国务院发展研究中心副主任王一鸣等政府及企业领导出席活动。会上，《经济观察报》公布了“2017-2018年度金融科技创新案例”获评企业。凭借在金融科技领域的创新应用及实践，招联金融获评“金融科技五十强”奖项。

勤练“内功”金融科技助力普惠金融

随着全球新一轮的科技和产业变革，以数字化、网络化、智能化为特征的信息时代正铺展开来，金融科技正在成为金融市场发展的重要推力。无论是传统金融机构还是新兴金融科技企业，都在拥抱这种趋势。

作为由中国银保监会批准、招商银行(600036,股吧)和中国联通(600050,股吧)两家世界五百强公司组建的持牌消费金融机构，招联金融坚持以科技能力驱动金融服务和业务创新，不断拥抱新技术。

在系统研发上，招联现已自主研发、自建数十个系统及平台，不断提升业务支持能力，丰富和完善客户身份识别手段，持续提升业务风险防控能力；构建和持续完善内外部大数据整合、分析、建模能力等，并应用到各种运营场景，提升运营效率。持续探索优化包括人工智能技术在内的各种新技术，降低运营成本。

据了解，招联金融在行业内率先搭建了互联网分布式架构、金融上云，将核心金融系统采用云计算，建立了以“云技术”为基础的统一运营服务体系，保证其并发处理能力、数据容量处理能力、稳定性和扩展性，实现千万级用户并发。在金融科技能力上，招联业已打造出了一套覆盖授信、风控、交易等全部业务流程和消费场景的综合性解决方案。

金融科技实践应用促进行业市场健康发展

此次“2017-2018年度金融科技创新案例”中，招联金融申报的“GPS渔网与机器学习创新应用”及“新能源”预授信模式——沃信用分信用评分体系得到行业及评审会专家一致认可。据招联金融项目负责人介绍，前者是针对当前行业欺诈乱象，应用于金融反欺诈领域的AI新模式体统；后者则是对传统征信模式的有效补充和替代，极大地补充了传统仅限于个人静态身份认证和央行征信报告的信用评估模式。

风险作为金融机构的核心，通过大数据能力、人工智能等金融科技能力，控制好风险是不断提升产品体验、提高效率、降低成本的关键。在风险防控上，招联金融自主研发的GPS渔网与机器学习创新应用模型，通过GPS渔网技术，能快速、精确定位高风险异常区域，拦截团伙欺诈；并通过人工智能反欺诈机器学习模型，基于数百个复杂特征，实时分析、精准识别高风险客户。此外，在贷前、贷后、征信、反欺诈、模型及催收等方面，招联还利用“大数据征信”和“云计算”，自主打造了“风云”风控业务系统，在短短几秒钟内建立客户风险画像，从而制定差异化的风险策略，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截，形成了多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。

截至2017年11月底,央行征信中心收录自然人信息9.5亿人,有贷款记录的约4.8亿人, 这意味着约50%的经济人口是没有被征信评估覆盖到。因此，利用大数据征信是对传统征信模式的有效补充，招联金融携手母公司中国联通推出的“新能源”大数据预授信征信评价模式——“沃信用分”评分体系，通过大数据机器学习，从3亿联通用户中筛选出近亿的白名单客户，对客户信用情况进行综合评估，直接应用到现金分期、手机分期、话费充值、永不停机等业务，为客户提供便捷、普惠的金融服务。

“沃信用分”基于消费者多元化的信息，进行处理后形成更丰富的用户画像和个人信用，简化了用户的信贷申请资料要求和流程；该模式通过使用中国联通征信产品进行联合建模，探索用户征信评价及反欺诈方向应用，有效弥补了现有征信数据覆盖率不足的问题，更大程度上满足互联网快速发展带来的个人消费信贷需求，促进实体经济发展。

技术的进步和金融的发展，最终目的都是促进社会和谐进步和满足群众日益增长的金融服务需求。未来，招联金融将继续探索可持续发展的普惠道路，以金融科技赋能普惠金融，促进实体经济转型升级。