近日，平安银行私人银行全面升级，开启私人银行2.0时代。平安银行私人银行2.0（下称“私行2.0”）通过科技升级、体验升级、服务升级，搭建从精选产品推介到全线上化交易，从定制化资产配置到专享高端权益的一站式私人银行服务，为高净值客户提供安全、稳健、尊享的服务体验。  

　　据介绍，私行2.0是平安银行“打造领先的智能化零售银行”战略的重要一环，体现了平安银行“打好私人银行财富管理攻坚战”的决心。平安集团联席CEO兼平安银行董事长谢永林表示，作为平安集团高净值客户的主要经营阵地，平安银行私人银行从产品、科技、人才队伍等多方面进行全面升级，通过对标同业先进经验、盘活集团寿险客户资源、科技赋能私人银行财富管理三个方向的业务规划，改变传统模式，聚焦高净值客户产品与服务，全面拥抱私行2.0时代。平安银行行长特别助理蔡新发同时表示，“要把集团内产品和服务功能集合强化，同时充实服务队伍，让平安银行私行服务能力大大加强。”  

　　科技升级  打造更安全的私行2.0  

　　通过科技赋能，平安银行“智能化零售转型”战略正逐步落地，作为平安银行“未来最重要工作”的私人银行和财富管理，智能化显得尤为关键。谢永林表示，“在现在这个阶段，要发展私人银行和财富管理，不能走传统的老路，一定要把科技注入到商业模式当中。”私行2.0利用大数据、远程通讯、AI等科技赋能财富管理，以满足新时期私人银行业务的要求。  

　　私行2.0侧重从客户角度出发，通过大数据KYP(Know Your Product 了解产品)和KYC(Know Your Customer 了解客户)等技术手段，在产品认购、签约环节严格遵守合格投资者认证要求，将客户自身风险承受能力与金融产品的风险等级相匹配，并利用AI技术打造智能服务模式，以“AI+客服”、“AI+投顾”、“AI+风控”等方式，全面提升客户服务能力和风险管理水平。  

　　据了解，此次科技升级最大的亮点之一，是在保证交易合规性的同时，实现了阳光私募等产品交易流程全线上化。从客户身份验证到付款环节，通过AI产品推介、AI视讯认证、CFCA认证合同签署等技术，在线上传认证资料，了解产品详情和风险，进行电子合同线上签署和远程视讯鉴证，极大节省了客户的时间，提升交易的安全性。私行2.0在远程视讯技术上的运用扩展了私人银行投资顾问的服务范围，对于企业家在沟通过程提出的企业金融服务需求，也可以用远程视频方式提供即时全面的对公金融服务。  

　　借助渠道、客户、产品、账户管理及风险管理五大引擎，私行2.0以科技赋能分支行、直营、寿险模式，同时通过生物识别技术，如语音、面部、指纹识别，以及数据加密和反欺诈保护等风控技术，加强账户私密性，防范欺诈风险，保障信息及资金安全，打造更加安全的私人银行。  

　　从客户需求出发  注重稳健投资与个性化财富管理  

　　升级后的私行2.0，在财富管理方面更注重客户对稳健投资和个性化资产配置的需求。  

　　私行客户的专享理财产品由专业产品团队秉持“策略先行”的产品理念精心挑选。针对高净值人士的资产配置和财富目标多元化的需求，专享理财产品完整覆盖固定收益、私募证券、私募股权、海外资产等各类产品，以满足客户个性化资产配置需求。  

　　同时借助大数据和人工智能技术，平安银行私人银行为高净值客户提供基于市场实时环境变化的投资组合建议和专属财富规划，帮助客户实现资产保值和稳健增值。  

　　在财富传承方面，平安银行私人银行搭建了以家族信托规划、保障传承规划为主体的金融服务和咨询平台，形成业内领先的家族传承业务，帮助高净值人群实现物质财富和家族精神的顺利传承。  

　　围绕细分客群  提供管家式的尊享服务      

　　当前高净值客户对私人银行的服务需求，除了既有的资产保值增值外，还新增了财富保全和传承、金融社交，以及法律、税务等非金融的配套服务需求，这对私人银行的服务提出更高的要求。  

　　升级后的私行2.0依托平安集团综合金融优势，借助大数据、人工智能等技术，根据高净值客户需求精心定制，真正做到管家式的尊享服务。在高端服务方面，私行2.0的权益将完整覆盖健康、运动、教育、传承、文娱、公益、法税、本地八大服务体系，并围绕细分客群的需求，精准推送“1+N”权益包。如针对企业家的企业传承需求，推出家族传承、法税咨询、上市咨询、商学院传承管理课程等专享权益。  

　　同时，为满足高净值客户对于线上便捷服务和定制化服务的要求，平安银行私人银行近日在平安口袋银行APP上推出“私人银行”专区，客户通过手机登录平安口袋银行APP进入“私人银行”专区，即可享受为私行客户定制的专享理财产品和高端权益服务。与此同时，原平安集团旗下聚焦于高净值客户的私人财富管理平台平安财富宝APP也升级为平安银行私人银行服务平台，继续服务于高净值客户。  

　　不仅如此，基于高净值客户交流投资经验、获取投资机会等金融社交需求，平安银行私人银行特别打造了私行客户专属的“投资圈”。客户可以在专属圈子中获取阳光私募、股权、固定收益等优质的投资项目介绍，通过专家观点分享了解当前宏观投资动态，与高净值人士交流，更轻松地做出最优的投资决策。  

　　在成为中国最卓越、全球领先的智能化零售银行的目标指引下，平安银行作为平安集团高净值客户的主要经营阵地，零售银行未来最重要的工作之一是私人银行和财富管理。平安银行私人银行通过科技升级、体验升级、服务升级，改变传统模式，全面开启私行2.0时代。未来，平安银行私人银行将继续借助平安集团在产品、渠道、平台等方面的综合金融优势以及丰富的资源和经验，为高净值人群提供安全、稳健、尊享的服务体验。截至2018年底，平安银行私人银行的客户数达3万，资产管理规模约4577亿元。