6月13日,微众税银CRO许卫博士受邀出席新流财经主办的“践行小微金融·遇见新未来”研讨会并发表演讲,阐释了结合其在富国银行和美国第一资本银行的工作经验

6月13日,微众税银CRO许卫博士受邀出席新流财经主办的“践行小微金融·遇见新未来”研讨会并发表演讲,阐释了结合其在富国银行和美国第一资本银行的工作经验总结的流程优化和量化分析模式以及结合中国国情的小微金融科技创新模式。多家银行、小微金融资产方、金融科技企业等齐聚一堂,共同分享在小微金融领域的实践经验,探讨小微金融的现状与未来。同时,在此次会议中,微众税银获得新流财经评选出的“小微金融科技创新奖”。

微众税银CRO许卫博士代表公司领取“小微金融科技创新奖”

由于信息不对称、数据不完备、服务成本高等因素,小微企业融资难、贵、慢成为世界性难题,早在1939年的时候就提出资金供求缺口的概念,学术界称之为“麦克米伦缺口”。

许卫博士曾任Capital one第一资本金融公司风险计量模型风险官、Well Fargo富国银行量化分析副总裁。他认为富国银行模式给我们带来了三个重要启示:一是在流程上做优化,通过细分客户和优化放贷程序寻找相对优质客户和降低银行成本;二是进行风险管理创新和积极的贷后管理筛选客户和动态跟踪客户行为;三是通过交叉销售等等获得更大的营收。“第一资本银行是量化做得非常好的银行”,许卫坦言,80年代末、90年代初成立,不到30年排名至第5、第6的位置,第一资本银行类似于像中国股份制银行中招商、平安的水平。它最早做的是IBS1.0量化分析系统,进行精细化营销和风险管理,近几年又开始做IBS2.0,做大数据金融科技的提升,“我在离开第一资本银行的时候,记得我们CEO在年会上提到,公司三年内招了8000个软件工程师和算法工程师”,由此看来,第一资本银行在科技力量投入非常巨大。

微众税银CRO许卫博士在会上分享《小微金融的中西解法》

许卫概括,通过借鉴富国银行和第一资本银行模式,将其引入到中国还需要结合中国国情,即中国土壤问题,现在国家非常重视金融体系建设、大数据战略、支持民营企业发展等等,这便是我们的土壤。此外,2015年银监会和国家税务总局出台了银税互动的政策,中国的税务体系越来越规范,从营业税改成增值税,到金税三期,把数据的效率体现出来了。现在强调大数据,而金税三期是真正意义上超级庞大的大数据系统,将实现税务网络互联,逐步建成基于因特网的纳税服务信息化平台。

事实上,微众税银在过去五年里一直在践行将金融科技应用于征信领域对小微金融进行探索,结合金融科技+征信+中国土壤。通过量化驱动和数据建模在业务方面进行改造,在流程上进行优化,做到小微企业一体化,涵盖贷前、贷中、贷后,从贷前的预筛选模型,到贷中的审批、决策,包括定价、额度等模型,到贷后的早期预警和额度管理策略。在企业授权的前提下严格遵照人行征信管理条例对企业进行征信,构建以数据驱动的信贷体系,通过接入数据及风控模型,实现线上化、全自动信贷方案,协助提升银行的信息化水平。同时,提供产品设计及风控服务、智能筛选和决策咨询服务。

目前,微众税银作为人民银行企业征信备案机构,业务覆盖全国30多省(市),合作金融机构超过150家,服务超过400万家中小微企业,合作银行累计放款超过2500亿元。小微正当时,微众税银希望通过征信科技协同更多金融机构、让小微企业获得更好的服务!

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张倩

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